När företaget behöver pengar för en expansion, lokalbyggnation, maskininköp eller någon annan större investering är banklån ett av alternativen för att få tillgång till kapital. Det är naturligt att i första hand vända sig till sin ordinarie bank.

Banklagen säger att en bank eller motsvarande institut inte får ta några risker med insättarnas pengar. Alltså vill banken vara så säker som möjligt på att företaget har förmåga att betala tillbaka lånet. För det företag eller den person som söker lån gäller det därför att kunna visa att banken inte tar någon risk genom att låna ut pengarna.

Inför bankbesöket

Kontakten med långivaren underlättas om företaget är väl förberett inför förhandlingen. I detta sammanhang finns ett antal olika dokument som en bank eller långivare kan begära att få se.

  • Affärsplan
    Hur kommer den tänkta investeringen att användas i företaget? Innebär investeringen en ändring gentemot företagets nuvarande affärsplan?
  • Finansieringsplan
    Hur kommer investeringen att finansieras? Ska lånet täcka hela investeringen eller tas en del från företaget självt?
  • Investeringskalkyl
    I vilken takt kommer investeringen att betala sig? Vad innebär investeringen för företagets lönsamhet i stort?
  • Likviditetsbudget
    Hur ser företagets likviditet ut? I dag och efter det att investeringen är gjord.
  • Resultatbudget
    Hur ser företagets resultat ut idag? Hur påverkar investeringen företagets resultat på längre sikt?
  • Säkerhet
    Vilka säkerheter kan företaget ställa för lånet? Har företaget möjlighet att ställa ytterligare säkerhet?

Förhandling

De villkor som långivare erbjuder har betydelse för hur investeringen kommer att se ut på sikt. Ska lånet vara amorteringsfritt under en period? I vilken takt ska lånet amorteras? Hur hög är den effektiva räntan?

  • Fast eller rörlig ränta
    Det vanligaste vid företagslån är rörlig ränta. Att ta en del eller hela lånet till fast ränta kan vara en bra ide för att skydda företaget mot räntehöjningar.
  • Amorteringsfrihet
    Finns det möjlighet att få en amorteringsfri period i början av lånets löptid? En investering för ofta med sig kostnader som inte varit helt kända från början. En tid utan amortering kan underlätta för företaget.
  • Återbetalningstakt
    På hur lång tid ska lånet betalas tillbaka? Kan återbetalningstiden sträckas ut till investeringens ekonomiska livslängd?

Utlandslån

I de fall företaget ska investera i en tillgång i utlandet eller har intäkter i utländsk valuta, kan man ansöka om lån i den utländska valutan. Inom EU används Euro i allt större grad vilket innebär en viss stabilitet.

Ett lån i den valuta företaget har intäkter, minskar risken för påverkan av valutasvängningar.
 

Läs mer om:

Checkkredit
Avbetalning
Leasing
Factoring
Riskkapital
Affärsänglar
Exportkrediter
Säkerhet