Innehållsförteckning
Vilken försäkring täcker stöld?
Trafikförsäkringen är obligatorisk för en påställd bil, men den ersätter bara personskador och skador på andras egendom – aldrig skador på din egen bil. Stöldförsäkringen ingår i stället i halvförsäkringen, och en helförsäkring är en halvförsäkring plus vagnskadeförsäkring. Har du bara trafikförsäkring får du alltså ingen ersättning om bilen stjäls. Läs mer om bilförsäkring och mer om bilförsäkring.
Vad stöldförsäkringen gäller för
Enligt Konsumenternas gäller stöldförsäkringen för:
- Stöld – någon tar olovligen bilen för att behålla eller sälja den.
- Tillgrepp – någon tar olovligen bilen för att använda den, utan att tänka behålla eller sälja den.
- Försök till stöld eller tillgrepp, till exempel ett uppbrutet lås eller en skadad tändning.
- Uppsåtlig skadegörelse i samband med sådana händelser.
Om någon har brutit sig in för att stjäla saker ur bilen ersätts skadorna på själva bilen, till exempel en uppbruten dörr eller krossad ruta, av bilförsäkringen om bilen är halv- eller helförsäkrad. Saker som stjäls ur bilen kan i stället ersättas av hemförsäkringen, ofta med begränsningar för stöldbegärlig egendom och med maxbelopp som varierar mellan bolagen.
När försäkringen inte gäller
Stöldförsäkringen gäller inte om stölden eller skadegörelsen har utförts av någon i samma hushåll som du. Den gäller inte heller om du frivilligt har lämnat över bilen till någon som sedan försvinner med den, till exempel en tilltänkt köpare. Var därför försiktig med nycklar och registreringsbevis när du säljer bil.
Aktsamhetskrav
Försäkringsvillkoren innehåller aktsamhetskrav, som är ett slags säkerhetsföreskrifter. Ett vanligt krav är att bilen ska vara låst med ratt- eller växelspakslås när du lämnar den. Bryter du mot ett aktsamhetskrav kan ersättningen sättas ned efter vad som är skäligt (försäkringsavtalslagen 4 kap. 6 §), och enligt Konsumenternas kan du i mycket allvarliga fall bli helt utan ersättning. Ofta innebär det en extra självrisk. Hur stor självrisken är, både den vanliga och den förhöjda, framgår av ditt försäkringsbolags villkor. Läs mer om försäkringsavtalslagen.
Så ersätts du
Det är försäkringsvillkoren som styr ersättningen. Normalt avgör försäkringsbolaget om bilen ska repareras, ersättas med en likvärdig bil eller lösas in mot kontant ersättning, och bolaget har rätt att välja verkstad. Kontant ersättning kan du få om bilen stulits och inte har återfunnits inom 30 dagar.
Värdering
Vid kontant ersättning betalas bilens marknadsvärde, det vill säga vad det kostar att köpa en likvärdig bil i handeln omedelbart före skadetillfället. Grundregeln är att du varken ska vinna eller förlora på skadan. Är du oense med bolaget om värdet kan du göra en egen marknadsundersökning, och kommer ni ändå inte överens kan du eller bolaget kalla in en fristående värderingsperson. Fler råd finns i skada – allmänna tips och stöld och inbrott.
Uppdaterad: fasta belopp för självrisk är borttagna eftersom de varierar mellan bolag och över tid, regeln om nedsättning enligt försäkringsavtalslagen och om inlösen efter 30 dagar har lagts till, och inaktuell källa (mars 2012) har ersatts.