Innehållsförteckning
Engångsbelopp när tillståndet är stationärt
Ersättningen betalas som ett engångsbelopp, tidigast ett år efter olycksfallet. Ofta dröjer det längre, eftersom invaliditeten inte kan bedömas förrän tillståndet har blivit stationärt – det vill säga när det varken blir bättre eller sämre.
Så bedöms invaliditetsgraden
Invaliditetsgraden anges i procent. En medicinsk rådgivare hos försäkringsbolaget går igenom journaler och intyg och gör en bedömning med stöd av de medicinska tabellverk som branschorganisationen Svensk Försäkring har tagit fram. Tabellverken är frivilliga rekommendationer till försäkringsbolagen, så hur de tillämpas kan skilja sig mellan bolag. Nuvarande tabellverk gäller för skador och sjukdomar från den 1 januari 2024. Total funktionsförlust motsvarar 100 procent, och den högsta mätbara invaliditetsgraden vid en och samma skada är därför 99 procent.
Hur stor blir ersättningen?
Ersättningen beräknas utifrån det försäkringsbelopp du har valt och den invaliditetsgrad som fastställs. Konsumenternas Försäkringsbyrå ger ett exempel: med ett försäkringsbelopp på 800 000 kronor och en invaliditetsgrad på 10 procent blir ersättningen 80 000 kronor. Vid en invaliditetsgrad över 20 procent ger en del bolag en tilläggsersättning som höjer den totala ersättningen.
I många försäkringar sänks ersättningen när du blir äldre, och vissa olycksfallsförsäkringar upphör vid en viss ålder medan andra gäller livet ut. Hur och när ersättningen trappas ned skiljer sig mellan bolagen och framgår av villkoren. Tänk också på att en försäkring via arbetsgivaren normalt upphör när du slutar arbeta där.
Ekonomisk invaliditet
Medicinsk invaliditet ska inte förväxlas med ekonomisk invaliditet. Den ersättningen betalas om du bedöms ha en bestående nedsättning av arbetsförmågan med minst 50 procent, och den beräknas ofta i steg om 50, 75 eller 100 procent. Några bolag kräver att Försäkringskassan har beslutat om sjukersättning, och det är vanligt att en viss nivå av medicinsk invaliditet också måste vara fastställd.
Flera försäkringar och omprövning
Har du flera olycksfallsförsäkringar kan du få invaliditetsersättning från var och en av dem, medan kostnadsersättningar bara betalas från en försäkring. Är du missnöjd med bedömningen kan du begära omprövning hos bolaget och därefter få en kostnadsfri och oberoende prövning i Personförsäkringsnämnden.
Läs mer om val av olycksfallsförsäkring, sjukdoms- och olycksfallsförsäkringar, gruppförsäkring och vad som gäller för barn i artikeln barnförsäkring – medicinsk invaliditet.
Uppdaterad: tabellverken beskrevs tidigare som gemensamma för hela branschen – de är frivilliga rekommendationer. Ej belagda uppgifter om avtrappning från 30 års ålder och ett räkneexempel med fem procents sänkning per år har tagits bort, eftersom villkoren varierar mellan bolagen.