Olika rådgivare – olika regler
Oavsett vem du får rådgivning av, finns det regler som ska skydda dig i samband med rådgivningen. Reglerna innebär bland annat att du ska få viss information i god tid innan du gör en investering som du har blivit rekommenderad av rådgivaren att göra.
Oberoende rådgivare – övriga rådgivare
Rådgivare som lämnar investeringsrådgivning kan delas in i två kategorier, ”oberoende” rådgivare som måste uppfylla vissa, uppställda krav för att få kalla sig oberoende och övriga rådgivare som alltså inte uppfyller kraven och därför inte heller får kalla sig för ”oberoende”.
Oberoende rådgivare
För att få kalla sig ”oberoende”, måste rådgivaren bland annat kunna göra en analys utifrån ett brett utbud av externa produkter, innan han lämnar en rekommendation om lämplig investering till dig. En oberoende rådgivare får inte heller lämna råd om eller rekommendera det egna företagets eller närstående företags produkter och får alltså inte ha sådana produkter i sitt sortiment.
En oberoende rådgivare får inte heller ta emot och behålla någon ersättning (så kallad provision) från företagen vars produkter rådgivaren lämnar råd om och säljer. Tar rådgivaren ändå emot sådan provision, ska provisionen vidarebefordras till dig.
Övriga rådgivare
Rådgivare som inte uppfyller de uppställda kraven och som alltså inte lämnar rådgivning på oberoende grund, får inte kalla sig för ”oberoende”.
Rådgivare som inte är oberoende får rekommendera och lämna råd om egna och närstående företags produkter. De behöver inte heller ha några externa produkter i sitt sortiment.
Rådgivare som inte är oberoende får också ta emot provisioner. Men en förutsättning för att kunna ta emot provision, är att du som kund då också får något mervärde. Det skulle exempelvis kunna vara att du får tillgång till verktyg för fondval eller något annat som höjer kvaliteten på tjänsten till dig.
Information
Innan du får investeringsrådgivning, ska du få viss information. Informationen skiljer sig åt beroende på om rådgivaren är ”oberoende” eller inte.
Information då rådgivning inte lämnas på oberoende grund
Är rådgivaren inte ”oberoende” ska du bland annat få information
- om att rådgivaren inte är ”oberoende”
- om sortimentet som rådgivaren lämnar råd om är begränsat till företagets egna och/eller närstående företags produkter
- om riskerna med produkterna
- om den eventuella provision som rådgivaren tar emot och
- om rådgivaren löpande kommer att följa upp din investering
Information om rådgivaren är oberoende
Är rådgivaren däremot ”oberoende” ska du få information om bland annat
- de finansiella produkter som företaget erbjuder
- riskerna med produkterna och
- om rådgivaren löpande kommer att följa upp din investering
Källa: Konsumenternas.se , Januari 2019
Mer om när gäller rådgivningsreglerna
Det är bara när du har fått individuell rådgivning om finansiella placeringar, som rådgivningsreglerna gäller. Rådgivningen ska innebära någon form av personlig rekommendation till dig.
Ren marknadsföring och försäljning av finansiella produkter är däremot inte rådgivning och omfattas därför inte av skyddsreglerna.
Vilka rådgivare omfattas?
Banker, försäkringsbolag, värdepappersbolag och fondbolag är exempel på företag som omfattas av rådgivningsreglerna, men även mer fristående finansiella rådgivare som till exempel försäkringsförmedlare omfattas.
Företag som bara marknadsför och säljer finansiella placeringar för andra företags räkning, till exempel pensionsrådgivare, omfattas inte av rådgivnings-reglerna.
Vilka typer av placeringar omfattas?
Reglerna gäller endast placeringar i finansiella instrument, till exempel i aktier, fonder och obligationer eller i livförsäkringar med sparmoment.
Marknadsföring och försäljning faller utanför reglerna
Företaget du träffar ska tydligt skilja på vad som är placeringsråd respektive marknadsföring eller allmän information. Ibland kan det vara svårt att avgöra om det är fråga om individuella råd eller om mer generell information. Det kan även vara svårt att dra gränsen mellan rådgivning och försäljning. Har personen du träffar presenterats som personlig rådgivare, ekonomisk rådgivare eller personlig bankman, kan du anta att det är fråga om individuell rådgivning, d v s att du får råd som är anpassade för just dig. Det är de sammantagna omständigheterna i det enskilda fallet som måste prövas om det råder någon tveksamhet om det har varit fråga om en rådgivningssituation eller ej.
- ett företag lämnar allmän information om finansiella placeringar,
- banken ger en allmän köprekommendation som banken har vid ett visst tillfälle,
- information som lämnas i massmedia eller eller på annat sätt till en vid krets.
Källa: Konsumenternas vägledning om bank och försäkring, Mars 2012