När gäller rådgivningsreglerna

Det är bara när du har fått individuell rådgivning om finansiella placeringar, som rådgivningsreglerna gäller. Rådgivningen ska innebära någon form av personlig rekommendation till dig.

Foto av författare
Skribent: Bo Lilja
Så finansieras sidanVi kan komma att erhålla ersättning från annonörer via affiliatelänkar.

Ren marknadsföring och försäljning av finansiella produkter är däremot inte rådgivning och omfattas därför inte av skyddsreglerna.

Vilka rådgivare omfattas?

Banker, försäkringsbolag, värdepappersbolag och fondbolag är exempel på företag som omfattas av rådgivningsreglerna, men även mer fristående finansiella rådgivare som till exempel försäkringsförmedlare omfattas.

Några bra tips innan du läser vidare

Avanzas logga

Gratis courtage för konton med upp till 50.000 kr

Ny svensk utmanare till Avanza & Nordnet. Erbjuder ISK & 0 kr i courtage på all aktiehandel fram till 2025*

Courtage är avgiften för aktiehandel.

Levler är en ny svensk utmanare till Avanza & Nordnet som just nu erbjuder courtagefri aktiehandel på svenska börsen.

Erbjudandet om courtagefri aktiehandel gäller fram till den 31 mars 2025. Denna kampanj gäller för handel på samtliga listor på Nasdaq Stockholm, med undantag för First North.

Öppna konto snabbt & enkelt med BankID.

Courtagefri aktiehandel utan begränsning på kontoinnehav.

25% rabatt på fondavgiften jämfört med t.ex. Avanza.

ISK och Aktiefondkontot hos Levler omfattas av insättningsgarantin.

Företag som bara marknadsför och säljer finansiella placeringar för andra företags räkning, till exempel pensionsrådgivare, omfattas inte av rådgivnings-reglerna.

Vilka typer av placeringar omfattas?

Reglerna gäller endast placeringar i finansiella instrument, till exempel i aktier, fonder och obligationer eller i livförsäkringar med sparmoment.

Marknadsföring och försäljning faller utanför reglerna

Företaget du träffar ska tydligt skilja på vad som är placeringsråd respektive marknadsföring eller allmän information. Ibland kan det vara svårt att avgöra om det är fråga om individuella råd eller om mer generell information. Det kan även vara svårt att dra gränsen mellan rådgivning och försäljning. Har personen du träffar presenterats som personlig rådgivare, ekonomisk rådgivare eller personlig bankman, kan du anta att det är fråga om individuell rådgivning, d v s att du får råd som är anpassade för just dig. Det är de sammantagna omständigheterna i det enskilda fallet som måste prövas om det råder någon tveksamhet om det har varit fråga om en rådgivningssituation eller ej.


Rådgivningsreglerna gäller inte när:

  • ett företag lämnar allmän information om finansiella placeringar,
  • banken ger en allmän köprekommendation som banken har vid ett visst tillfälle,
  • information som lämnas i massmedia eller eller på annat sätt till en vid krets.

Källa: Konsumenternas vägledning om bank och försäkring, Mars 2012

Som vi nämnde tidigare...

Avanzas logga

Gratis courtage för konton med upp till 50.000 kr

Ny svensk utmanare till Avanza & Nordnet. Erbjuder ISK & 0 kr i courtage på all aktiehandel fram till 2025

Courtage är avgiften för aktiehandel.

Lämna en kommentar