Innehållsförteckning
Tjänstepensionen i pensionssystemet
Den totala pensionen består för de flesta av tre delar: den allmänna pensionen från staten, tjänstepensionen från arbetsgivaren och eventuellt eget privat sparande. Enligt Pensionsmyndigheten har ungefär 9 av 10 anställda tjänstepension. För många utgör den en betydande del av den sammanlagda pensionen, och därför är det viktigt att ta reda på vad som gäller på den egna arbetsplatsen.
Kollektivavtal och valcentraler
Tjänstepensionen bestäms oftast i ett kollektivavtal mellan arbetsgivare eller arbetsgivarorganisation och fackförbund, men den kan också avtalas direkt mellan arbetsgivaren och den anställde. Inom kommun, region och stat finns alltid tjänstepension via avtalen, medan det hos privata arbetsgivare inte är lika självklart. Det finns fyra stora avtalsområden:
- ITP – privatanställda tjänstemän (valcentral: Avtalat)
- Avtalspension SAF-LO – privatanställda arbetare (valcentral: Fora)
- PA16 – statligt anställda (SPV)
- KAP-KL och AKAP-KR – anställda i kommun och region (Valcentralen och Pensionsvalet)
Hos valcentralen kan den anställde välja vilket försäkringsbolag pengarna ska placeras hos och ofta flytta det intjänade kapitalet. Läs mer om hur valcentraler administrerar tjänstepensioner.
Traditionell försäkring eller fondförsäkring
I en traditionell försäkring är det försäkringsbolaget som väljer placeringarna, och det finns ofta en garanti. I en fondförsäkring väljer den försäkrade själv fonder, vilket brukar innebära en högre andel aktier och därmed högre risk. Den som inte gör något val i sin kollektivavtalade tjänstepension får normalt sina pengar placerade i en traditionell försäkring. Läs mer om traditionell försäkring och fondförsäkring.
Efterlevandeskydd och sjukförsäkring
Inom tjänstepensionen kan det finnas efterlevandeskydd, till exempel återbetalningsskydd eller familjeskydd, som ger ersättning till efterlevande om den försäkrade dör. Utan efterlevandeskydd blir den egna pensionen högre, men de efterlevande får då ingen ersättning från försäkringen. Inom ITP och SAF-LO måste familjeskydd läggas till aktivt. I många fall ingår också en sjukförsäkring som ger ersättning utöver den från Försäkringskassan. Ofta finns även en tjänstegrupplivförsäkring via kollektivavtalet.
Att tänka på som företagare
Den som driver eget företag har ingen arbetsgivare som betalar in till en tjänstepension och behöver därför själv planera sitt pensionssparande. Ett företag med anställda som inte är bundet av kollektivavtal bestämmer självt om och hur tjänstepension ska erbjudas, vilket kan vara en viktig del av anställningsvillkoren.
På minPension kan du se en samlad prognos över allmän pension, tjänstepension och privat pensionssparande. Läs också mer om pension från jobbet.
Källor: Pensionsmyndigheten – Det här är tjänstepension, minPension. Uppdaterad oktober 2026.
Denna artikel omfattas av Creative Commons Erkännande-Dela Lika-licens;
Den använder sig av material från Wikipedia.