Innehållsförteckning
Vad är ett företagslån?
Ett företagslån är en finansieringslösning som företag använder för att få kapital till specifika ändamål som exempelvis inköp av utrustning, lokalinvesteringar eller produktutveckling. Företagslån skiljer sig från privatlån genom att de ofta har högre lånebelopp och ofta kräver säkerhet som personlig borgen eller företagsinteckning.
Olika användningsområden för företagslån
Vanliga syften för ett företagslån inkluderar:
- Investering i utrustning – Kapital för att köpa maskiner, verktyg eller andra resurser som behövs för produktionen.
- Köp av fastighet eller lokalrenovering – Finansiering för att köpa en företagslokal eller renovera befintliga lokaler.
- Produktutveckling – Kapital för att utveckla nya produkter eller tjänster.
- Likviditetslösningar – För att hantera kassaflödet under perioder med tillfälliga ekonomiska svackor.
Typer av företagsfinansiering
Det finns flera typer av företagslån och finansiering till företag, beroende på företagets behov och situation. Några exempel följer nedan:
- Fastighetslån – Ett lån särskilt avsett för att finansiera en fastighet. Räntan är ofta lägre än på ett vanligt företagslån, eftersom fastigheten fungerar som säkerhet för lånet. En kontantinsats krävs också, och den varierar mellan långivare, men vanligtvis handlar det om en egen insats på 20–50 %.
- Checkkredit – En flexibel kreditlösning där företaget kan utnyttja en kredit upp till ett visst belopp och endast betala ränta på det utnyttjade beloppet.
- Factoring – En lösning där företaget säljer eller belånar sina fakturor för att snabbt få tillgång till likvida medel.
- EU-lånet – Ett förmånligare företagslån för småföretag inom EU som endast kräver 20 % borgen, då EIF går in som säkerhet för de resterande 80%.
Krav och villkor
För att få ett beviljat ett lån till ditt företag krävs det ofta att företaget uppfyller vissa grundläggande kriterier:
- God kreditvärdighet – Företaget måste visa på en stabil ekonomisk historia och ha ett positivt kreditbetyg.
- Omsättning – De flesta långivare kräver en viss nivå på företagets årliga omsättning.
- Personlig borgen – För mindre företag eller enskilda firmor krävs nästan alltid personlig borgen där ägarens (oftast) privata ekonomi står som säkerhet.
- Ansökan måste ske av företrädare – Du måste ha en ledande roll i företaget, till exempel vara VD eller ledamot.
Kreditvärdighet
Kreditvärdigheten spelar en stor roll i vilket lånebelopp man blir erbjuden och den totala kostnaden för lånet. Långivarna arbetar efter någon form av kreditprocess som avgör om du är en stor eller liten risk. Ditt företagets kreditvärdighet baseras på en rad olika parametrar. T ex:
- Omsättning
- Kassaflöde
- Vinst
- Betalningsanmärkningar
- Skuldsaldo hos Kronofogden
- Betalningshistorik
- Pågående ärenden hos Bolagsverket (byte av styrelse, etc)
- Tidigare låneansökningar
Företagslån utan UC
Vissa långivare erbjuder företagslån utan kreditupplysning via UC. Istället används andra kreditupplysningsföretag som Creditsafe, vilket kan vara fördelaktigt om företaget vill minimera påverkan på kreditvärdigheten.
Ränta
Något du bör vara uppmärksam på är den effektiva räntan, det är den ränta som du använder när du jämför lån mot varandra. Det betyder att du adderar månadsränta med eventuella uppläggningsavgifter och andra kostnader för ett helår. Då får du fram den effektiva räntan för lånet.
Uppläggningsavgifter, dolda kostnader och avgift för tidig återbetalning
Stirra dig inte blind på räntan. En låg ränta kan döljas av uppläggningsavgifter, dolda kostnader och avgifter för att lösa lånet i förtid. En del tar dessutom uppläggningsavgiften från det önskade lånebeloppet. Vill du låna t ex 100 000 SEK så tar de bort 2 000 SEK så att du endast får utbetalt 98 000 SEK.
Almi
Almi är ett statligt ägt bolag som erbjuder finansiering och rådgivning till små och medelstora företag i Sverige. De tillhandahåller företagslån och riskkapital för att hjälpa företag att växa och utvecklas, särskilt under tidiga stadier när andra finansieringsalternativ kan vara begränsade. Vissa långivare ser det som ett positivt tecken att du har ett lån hos ALMI då de delvis är en statlig koncern som investerar i framtida tillväxt. Då kan de erbjuda ett företagslån som fungerar som ett stöd till den finansiering du har fått från ALMI.