Företagslån

Ett företagslån är ett lån till ett aktiebolag, en enskild firma eller ett handelsbolag, till exempel för att anställa, köpa in varor, investera i maskiner eller klara en period med ojämna intäkter. Här jämför vi företagslån från långivare och låneförmedlare, och går igenom vilka typer av lån till företag som finns, vad de kostar och vilka krav som ställs.

Jämför företagslån

Listan visar företagslån och företagskrediter med belopp, ränta, löptid, krav på säkerhet och borgen och hur snabbt pengarna betalas ut. Låneförmedlarna skickar din ansökan till flera banker och långivare på en gång.

Länkarna till långivarna är annonslänkar. Det påverkar inte hur vi beskriver villkoren.

Olika typer av företagslån

Vilket lån som passar beror på vad pengarna ska användas till, hur länge företaget behöver dem och vad företaget kan ställa som säkerhet. Här är de vanligaste formerna av lån och finansiering för företag.

Annuitetslån för företag

Med ett annuitetslån betalar företaget lika mycket varje månad under hela löptiden. I början består betalningen mest av ränta och mot slutet mest av amortering. Det gör kostnaden lätt att budgetera, och det är en vanlig form hos långivare för företagslån. Alternativet är rak amortering, där amorteringen är lika stor varje månad och den totala betalningen minskar i takt med att skulden blir mindre.

Företagslån utan säkerhet

Ett företagslån utan säkerhet kräver ingen pant i fastighet, maskiner eller företagshypotek. Långivaren bedömer i stället företagets omsättning, lönsamhet och betalningshistorik. Räntan är oftast högre än för lån med säkerhet, och nästan alla långivare kräver att ägaren eller företrädaren går i personlig borgen.

Företagslån med säkerhet

Kan företaget ställa säkerhet blir räntan ofta lägre och lånebeloppet högre. Vanliga säkerheter är fastighet, fordon, maskiner och företagshypotek, alltså en pant i företagets lösa egendom. Lån med fastighet som säkerhet används ofta för större investeringar och har längre löptid.

Snabblån för företag

Flera långivare ger besked inom en timme och betalar ut pengarna samma eller nästa bankdag. Ett snabblån för företag passar när företaget behöver pengar till en kortare period, till exempel för ett inköp inför en stor order. Snabbheten kostar: räntan är ofta högre än för ett vanligt banklån.

Checkkredit och företagskredit

En checkkredit, eller företagskredit, är en kreditgräns kopplad till företagets konto. Företaget tar ut pengar när det behövs och betalar ränta bara på det som används. Den passar för att jämna ut likviditeten, medan ett lån passar bättre för en investering med ett bestämt belopp.

Fakturabelåning och fakturaköp

Med fakturabelåning lånar företaget pengar med sina kundfakturor som säkerhet. Vid fakturaköp, eller factoring, säljer företaget fakturorna och får betalt direkt. Båda ger pengar snabbt utan att företaget behöver vänta på att kunderna betalar. Läs mer om fakturaköp jämfört med företagslån.

EU-lån och lån med EU-garanti

Genom EU:s garantiprogram kan banker och långivare ge små och medelstora företag lån på bättre villkor eller med lägre krav på säkerhet. Garantin ges av Europeiska investeringsfonden via banker i Sverige. Läs mer om hur EU-lån för småföretagare fungerar.

Lån från Almi

Almi är statligt ägt och lånar ut till små och medelstora företag, ofta som ett komplement till ett banklån. Almi kan ta en högre risk än en bank, till exempel för nystartade företag, men har ofta längre handläggningstid.

Samla företagslån

Har företaget flera lån och krediter kan de samlas i ett nytt lån. Det kan ge lägre månadskostnad och bättre överblick. Läs mer om samlingslån för privatpersoner och företag.

Lån för att starta företag

Ett nystartat företag har ingen historik att visa upp, och många långivare kräver att företaget har funnits i minst 6–12 månader. Då kan Almi, ett privatlån, egen insättning eller andra lösningar vara aktuella. Läs mer om alternativa sätt att finansiera ett nytt företag.

Kreditkort för företag

Ett företagskreditkort ger en kort räntefri kredit för löpande inköp och gör det lättare att hålla isär företagets och de privata utgifterna. Läs mer om varför företaget kan behöva ett kreditkort.

Vad kostar ett företagslån?

Kostnaden består av ränta och eventuella avgifter, som uppläggningsavgift eller avgift för att lösa lånet i förtid. Många långivare för företagslån anger räntan per månad, inte per år. En månadsränta på 1,5 % motsvarar ungefär 19,6 % per år, eftersom räntan räknas på den kvarvarande skulden varje månad.

Exemplet visar ett annuitetslån på 300 000 kr utan avgifter:

Månadsränta	Ungefär per år	Löptid	Per månad	Totalt att betala	Räntekostnad
1,0 %	12,7 %	12 månader	26 655 kr	319 856 kr	19 856 kr
1,5 %	19,6 %	12 månader	27 504 kr	330 048 kr	30 048 kr
2,5 %	34,5 %	12 månader	29 246 kr	350 954 kr	50 954 kr
1,5 %	19,6 %	24 månader	14 977 kr	359 454 kr	59 454 kr

En längre löptid ger lägre månadskostnad, men lånet blir dyrare totalt. Jämför därför den totala kostnaden och om det kostar något att lösa lånet i förtid.

Vad påverkar räntan?

• Företagets ekonomi: omsättning, lönsamhet och hur länge företaget har funnits.
• Kreditvärdighet: betalningshistorik för företaget och för företrädarna.
• Säkerhet och borgen: med säkerhet blir risken lägre för långivaren och räntan ofta lägre.
• Belopp och löptid: korta lån med kort löptid har ofta högre ränta per år.
• Konkurrens: ansöker du via en låneförmedlare kan flera långivare lämna erbjudanden.

Krav för att få företagslån

Kraven skiljer sig mellan långivarna, men de här är vanliga:

• Registrerat företag med organisationsnummer. Aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag och enskild firma kan oftast söka.
• Verksamhetstid: många kräver att företaget har funnits i 6–12 månader och har försäljning.
• Omsättning: vissa anger en lägsta omsättning, andra gör en individuell bedömning.
• Kreditupplysning på företaget och ofta på företrädaren.
• Personlig borgen från ägaren eller företrädaren.
• Inga obetalda skulder hos Kronofogden eller Skatteverket.

Personlig borgen

När du går i personlig borgen lovar du att betala företagets lån privat om företaget inte kan. För ett aktiebolag är det det vanligaste sättet för långivaren att minska sin risk. I en enskild firma finns ingen skillnad mellan dig och företaget, så där ansvarar du alltid själv för skulden. Läs avtalet noga och låna inte mer än du klarar att betala om företaget får problem.

Företagslån utan UC

En del långivare, som Qred, Froda och OPR, använder Creditsafe i stället för UC för kreditupplysningen. Låneförmedlare som Krea och Lendo använder oftast UC, men tar bara en kreditupplysning även om flera långivare får se ansökan.

Företagslån med betalningsanmärkning

Har företaget eller företrädaren en betalningsanmärkning blir det svårare att få lån, men det är inte alltid omöjligt. Vissa långivare gör en individuell bedömning, särskilt om skulden är betald och företaget har en stabil försäljning. Räkna med högre ränta och krav på borgen eller säkerhet.

Så ansöker du om företagslån

1. Bestäm belopp och löptid utifrån vad pengarna ska användas till och hur snabbt investeringen betalar sig.
2. Jämför långivare och förmedlare i listan ovan på ränta, avgifter, krav på säkerhet och borgen.
3. Ansök digitalt med organisationsnummer och BankID. Ha gärna den senaste bokföringen eller bokslutet till hands.
4. Jämför erbjudandena på total kostnad, inte bara månadskostnad.
5. Signera avtalet med BankID. Pengarna betalas oftast ut inom några bankdagar, hos vissa långivare samma dag.

Låneförmedlare eller direkt hos långivaren?

En låneförmedlare för företagslån, som Krea, Creddo, Kompar, Lendo eller Zmarta, skickar ansökan till många banker och långivare samtidigt. Det tar lite längre tid men ger flera erbjudanden att välja mellan. Att söka direkt hos en långivare, som Qred eller Froda, går ofta snabbare. Läs mer om hur låneförmedlare fungerar.

Regler för företagslån

Lån till företag omfattas inte av konsumentkreditlagen. Det betyder att räntetaket och kostnadstaket för konsumentlån inte gäller, och att det inte finns någon lagstadgad ångerrätt. Villkoren styrs av avtalet med långivaren. Därför är det extra viktigt att läsa avtalet, särskilt villkoren för borgen, förtida lösen och vad som händer vid sen betalning.

Har företaget svårt att betala, kontakta långivaren direkt och fråga om en ny betalningsplan. Vid allvarliga problem kan en företagsrekonstruktion vara ett alternativ till konkurs.

Vanliga frågor om företagslån

Hur mycket kan ett företag låna? Det beror på omsättning, lönsamhet och säkerhet. Lån utan säkerhet ligger ofta mellan 10 000 kr och 5 miljoner kronor, och via förmedlare finns lån på upp till 30 miljoner kronor.

Vilken ränta har ett företagslån? Räntan sätts individuellt. Hos långivare utan krav på säkerhet ligger den ofta mellan cirka 1 och 3 % per månad. Banklån med säkerhet har oftast lägre ränta.

Kan jag få företagslån utan säkerhet? Ja, flera långivare ger lån utan säkerhet. Nästan alla kräver då personlig borgen.

Kan en enskild firma få företagslån? Ja, de flesta långivare lånar ut till enskild firma. I en enskild firma ansvarar du personligen för skulden.

Kan nystartade företag få lån? Det är svårare, eftersom många långivare kräver att företaget har funnits i 6–12 månader. Almi och vissa långivare lånar ut till nystartade företag.

Hur snabbt får jag pengarna? Hos de snabbaste långivarna får du besked inom en timme och pengarna samma eller nästa bankdag. Via förmedlare tar det oftast några bankdagar.

Kostar det något att ansöka? Nej, det är gratis att ansöka hos långivarna och förmedlarna i listan, och du är inte bunden att ta ett erbjudande.

Påverkar ansökan företagets kreditvärdighet? Varje kreditupplysning registreras. En låneförmedlare tar oftast bara en upplysning även om flera långivare får se ansökan.

Är ett företagslån avdragsgillt? Räntan på ett företagslån är en kostnad i verksamheten och dras av i bokföringen. Själva amorteringen är inte avdragsgill.

Källor

• Proposition 2025/26:223 En ny konsumentkreditlag: lagen gäller krediter till konsumenter, inte till företag
• Villkoren i listan hämtas från långivarnas och förmedlarnas egen information och kontrolleras löpande. Räkneexemplen är uträknade med annuitetsbetalning.