Det kan hända om kortet har tappats eller stulits, om någon har kopierat kortuppgifterna – så kallad skimning – eller om du har lurats att lämna ut koder eller signera med din säkerhetslösning. Reglerna om vem som ska stå för förlusten finns i 5 a kap. betaltjänstlagen (2010:751). Huvudregeln är att du som konsument inte blir betalningsskyldig.
Innehållsförteckning
Så gör du direkt
- Spärra kortet eller betalningsinstrumentet så snart du märker att det har kommit bort eller använts. För belopp som dras efter spärranmälan ansvarar du inte, om du inte själv har medverkat till bedrägeriet (5 a kap. 4 §). Läs mer om att spärra kort.
- Reklamera till banken så snart det kan ske. Konsumenternas Bank- och finansbyrå anger två månader som ett riktmärke. Gör du det inte i tid kan du få stå för hela beloppet, och senast måste du reklamera inom 13 månader från att beloppet drogs (5 a kap. 6 §).
- Polisanmäl stölden eller bedrägeriet.
När banken har fått kännedom om en obehörig transaktion ska den som huvudregel återställa kontot senast i slutet av följande bankdag. Har banken skäl att misstänka att transaktionen faktiskt var behörig får den dock ta skälig tid att utreda saken (5 a kap. 1 §). Blir du till slut betalningsansvarig får du betala tillbaka.
När måste du själv betala?
- Högst 400 kronor om uttagen kunde göras för att du inte har skyddat din personliga kod eller motsvarande (5 a kap. 2 §).
- Högst 12 000 kronor om du som konsument genom grov oaktsamhet har brutit mot dina skyldigheter som kortinnehavare, se exemplen nedan (5 a kap. 3 §).
- Hela beloppet om du har handlat särskilt klandervärt, eller om du inte har reklamerat i tid.
Har banken inte använt så kallad stark kundautentisering när det krävs ansvarar banken för hela beloppet, om du inte själv har agerat bedrägligt (5 a kap. 5 §). Har någon annan behörighet att använda ett kort kopplat till ditt konto, till exempel en närstående, räknas den personens agerande som ditt eget (5 a kap. 7 §).
Bevisbördan
Du ska göra det antagligt att någon annan än du har gjort uttaget. Banken har bevisbördan för att transaktionen har genomförts formellt korrekt, utan tekniskt fel, och för att du har varit grovt oaktsam eller särskilt klandervärd.
Kortet är en värdehandling
Enligt betaltjänstlagen ska du skydda dina personliga behörighetsfunktioner, till exempel genom att aldrig skriva koden på eller i anslutning till kortet och aldrig lämna ut koder till någon annan. Allmänna reklamationsnämnden har en fast praxis om att den som får kortet stulet ur en låst bil eller ett låst hotellrum i princip alltid har varit grovt oaktsam. Bär därför kortet på dig och skydda även telefonen med mobilt BankID. Läs mer i så förvarar du ditt kort och betalningsansvar vid obehöriga uttag.
Uppdaterad: texten har kompletterats med betaltjänstlagens beloppsgränser och tidsfrister. Den inaktuella källhänvisningen till Konsumenternas vägledning om bank och försäkring (2012) har ersatts med Konsumenternas Bank- och finansbyrå.