Innehållsförteckning
Obligatorisk och frivillig gruppförsäkring
Försäkringsavtalslagen skiljer mellan två former (19 kap. 1 och 3 §§):
- Obligatorisk gruppförsäkring – alla i gruppen är direkt anslutna genom gruppavtalet. Försäkringen betalas normalt via medlemsavgiften eller av arbetsgivaren, och den enskilde medlemmen får ingen betalningsskyldighet mot försäkringsbolaget. Exempel är den tjänstegrupplivförsäkring som många anställda har genom kollektivavtal.
- Frivillig gruppförsäkring – medlemmen väljer själv att ansluta sig och betalar premien. Ofta kan även make, sambo och barn medförsäkras.
En frivillig gruppförsäkring kan också tecknas genom reservationsanslutning. Det innebär att man blir ansluten om man inte tackar nej inom viss tid. Försäkringsbolaget måste då meddela medlemmarna det och informera om rätten att säga upp försäkringen (19 kap. 5 §).
Information och rätt att säga upp
Innan gruppavtalet ingås ska försäkringsbolaget ge gruppen information om försäkringens huvudsakliga innehåll och viktiga begränsningar. Vid frivillig försäkring ska även medlemmarna få information som hjälper dem att avgöra om de ska ansluta sig. Försäkringen förnyas normalt för ett år i taget (19 kap. 11 §). En medlem i en frivillig gruppförsäkring har rätt att när som helst säga upp sin försäkring att upphöra genast. Vid obligatorisk försäkring kan medlemmen när som helst anmäla att han eller hon avstår från försäkringen (19 kap. 12 §).
När du lämnar gruppen
Gruppförsäkringen upphör när du inte längre tillhör gruppen, till exempel när du byter jobb eller går ur förbundet. Enligt lagen har du då ett efterskydd: försäkringsbolagets ansvar upphör först tre månader efter utträdet (19 kap. 13 §). Efterskyddet gäller inte om du lämnar gruppen för att du har nått en viss ålder, och inte heller om du redan har eller uppenbarligen kan få motsvarande skydd på annat sätt (19 kap. 16 §).
Fortsättningsförsäkring
Om gruppavtalet sägs upp, av försäkringsbolaget eller av gruppen, har varje försäkrad enligt lagen rätt att utan hälsoprövning få ett likvärdigt skydd genom en fortsättningsförsäkring. Ansökan ska göras inom tre månader från att försäkringen upphörde (19 kap. 15 §). Även när du lämnar gruppen kan du under vissa förutsättningar ha rätt till fortsättningsförsäkring enligt villkoren. Om du inte kan få motsvarande skydd någon annanstans kan du då fortsätta vara försäkrad hos samma bolag eller hos ett bolag som det anvisar. Det är skyddets innehåll som jämförs, inte priset. Fortsättningsförsäkringen kan därför kosta mer än gruppförsäkringen.
Fördelar och nackdelar
Gruppförsäkringar har ofta ett lågt pris, och gruppföreträdaren har förhandlat fram ett skydd för gruppens behov. Samtidigt är du bunden av det som gruppföreträdaren och bolaget har avtalat. Personförsäkringar i grupp kan ge lägre ersättning eller ha fler undantag än individuella försäkringar. Jämför därför med dina behov och med andra personförsäkringar. Mer om lagen finns i artikeln om försäkringsavtalslagen.
Uppdaterad: texten angav tidigare att man alltid har rätt till fortsättningsförsäkring när man lämnar gruppen. Lagens rätt gäller när gruppavtalet upphör.