Det är därför bra att veta vilken roll rådgivaren har och vilket tillstånd företaget har från Finansinspektionen. Det påverkar vilka regler som gäller och vart du kan vända dig om något går fel.
Innehållsförteckning
Lagen om finansiell rådgivning till konsumenter
Lagen (2003:862) om finansiell rådgivning till konsumenter gäller när en näringsidkare ger dig råd om att placera pengar i finansiella instrument, till exempel aktier och fonder, eller i livförsäkringar med sparmoment. Lagen kan inte avtalas bort till din nackdel. Den innebär bland annat att näringsidkaren ska
- se till att rådgivaren har tillräcklig kompetens,
- dokumentera vad som sades vid rådgivningstillfället och lämna ut dokumentationen till dig,
- iaktta god rådgivningssed, anpassa rådet efter dina behov och avråda från placeringar som inte är lämpliga för dig.
Om rådgivaren uppsåtligen eller av oaktsamhet orsakar dig en ekonomisk skada ska näringsidkaren betala full ersättning (6 §). Du måste då meddela företaget inom skälig tid efter att du märkt eller borde ha märkt skadan, och talan måste väckas inom tio år från rådgivningstillfället (7 §).
Bank, värdepappersbolag och fondbolag
Rådgivning om finansiella instrument hos banker och värdepappersbolag regleras framför allt av lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden. För fondbolag gäller lagen (2004:46) om värdepappersfonder. Dessa lagar innehåller detaljerade krav på bland annat lämplighetsbedömning, information om kostnader och hantering av intressekonflikter. För sådana företag ersätts kraven på dokumentation och god rådgivningssed i lagen om finansiell rådgivning av motsvarande regler i de lagarna, medan skadeståndsregeln fortfarande gäller.
Försäkringsförmedlare och försäkringsbolag
Råd om försäkringar, till exempel om placeringarna i en fond- eller depåförsäkring, omfattas av lagen (2018:1219) om försäkringsdistribution. Den lagen ersatte den 1 oktober 2018 den tidigare lagen om försäkringsförmedling. En försäkringsförmedlare som uppsåtligen eller av oaktsamhet åsidosätter sina skyldigheter ska ersätta den skada kunden lider (4 kap. 16 §). En förmedlare kan också ha tillstånd att ge investeringsrådgivning om fonder, och då gäller även reglerna i lagen om värdepappersmarknaden.
Kontrollera rådgivaren
Innan du tar emot råd bör du kontrollera att företaget har tillstånd eller är registrerat hos Finansinspektionen. Det kan du göra i Finansinspektionens företagsregister. Fråga också hur rådgivaren får betalt, vilka produkter hen kan erbjuda och spara alltid dokumentationen. Läs mer om rådgivarens kompetens, när rådgivningsreglerna gäller och använd gärna checklistan för rådgivning.
Om något går fel
Vänd dig först till företagets klagomålsansvarige. Kostnadsfri vägledning finns hos Konsumenternas Bank- och finansbyrå och Konsumenternas Försäkringsbyrå (konsumenternas.se). Tvister kan prövas av Allmänna reklamationsnämnden (ARN) eller i domstol.