Avbetalning
Många butikskedjor erbjuder köp på avbetalning, som i själva verket är ett lån. Erbjudandet är kopplat till butikskedjans kort. I allmänhet får du ett större lån än det du utnyttjar vid ditt första köp. Kortet har då ett outnyttjat låneutrymme, som kan missbrukas om det kommer i orätta händer.
De här lånen marknadsförs ofta som räntefri avbetalning. Men eftersom det tillkommer olika avgifter kostar lånet pengar.
Ibland är lånet faktiskt räntefritt om du betalar tillbaka hela lånet inom en viss tid. Har du inte betalat tillbaka hela lånet vid den tidpunkten får du betala en ränta, som många gånger är hög.
Eftersom lånen är så olika uppbyggda är det extra viktigt att du kontrollerar den effektiva räntan. Den effektiva räntan ska alltid framgå av säljarens marknadsföring.
Dessa erbjudanden om avbetalning fungerar på olika sätt. Ta noga reda på hur ditt lån fungerar så att du vet om det passar just dig!
Långivaren är oftast inte den butikskedja där du köper din vara. I allmänhet är det ett kreditmarknadsbolag eller en bank som samarbetar med butikskedjan som du ingår avtal med.
Ränta och avgifter
Att köpa varor på avbetalning kan bli dyrt eftersom långivaren ofta tar ut en ränta och lägger på avgifter på det belopp du köper för. Det är därför extra viktigt att du kontrollerar den effektiva räntan och sätter dig in i avtalet.
Om det är fråga om kredit för att köpa en särskild vara, tjänst eller annan nyttighet ska både kostnaden för krediten och priset om du hade köpt varan kontant, anges i marknadsföringen.
Med kostnaden för krediten menar man det sammanlagda beloppet av de räntor, tillägg och andra kostnader som du betalar för krediten.
Källa: Konsumenternas vägledning om bank och försäkring, Mars 2012
Mer om avbetalning
Avbetalningskrediter fungerar på precis samma sätt som ett banklån. Som exempel kan en maskinleverantör sälja sin maskin mot avbetalning. Företaget investerar i maskinen och äger den. En avbetalningsplan görs mot maskinleverantören och maskininvesteringen används som säkerhet.
För de flesta går det att jämföra med ett vanligt bilköp. För den summa som inte betalas kontant görs en avbetalningsplan mot bilförsäljningsföretaget. Ett annat alternativ är att ta ett banklån och betala hela summan till bilför- säljningsföretaget och istället ”stå i skuld” till banken. Kostnaden för det ena eller andra alternativet får avgöra.
En avbetalning kan normalt användas för att finansiera inventarier som har ett värde på andrahandsmarknaden. Normalt krävs inga andra säker- heter än avbetalningsobjektet.
Läs mer om:
Finansiering
Banklån
Checkkredit
Leasing
Factoring
Riskkapital
Affärsänglar
Exportkrediter
Säkerhet
Mer om avbetalning
Avbetalning är ett köpesätt som innebär att företaget äger den köpta varan men står i skuld till det säljande företaget eller den kreditgivare detta företag anlitar. Det säljande företaget har oftast ett äganderätts- förbehåll (återtagandeförbehåll) i säljkontraktet.
Genom att köpa en vara på avbetalning kan företaget fördela kostnaderna för en större investering över en längre tid. Det är vanligt att en kontantinsats eller handpenning krävs, normalt 20 %, men i vissa fall finns det möjlighet att få hela beloppet inbakat i avbetalningsavtalet.
Säkerhet
I de flesta fall fungerar den köpta varan eller produkten som säkerhet för avbetalningen.
Ägare
Företaget är ägare till varan även om den är kreditgivarens säkerhet för krediten. Detta innebär att företaget ska stå för de försäkringar som behövs. Företaget ska också ta upp varan i sin balansräkning som om den vore helt betald, och lyfter givetvis momsen.
Avbetalning genom din bank
En del banker kan erbjuda en avbetalningsplan på en vara som företaget funnit hos vilken säljare som helst. Det går till på det viset att banken gör en värdering av den aktuella varan och lägger en avbetalningsplan på upp till 80 % av varans värde. Bokföringsmässigt fungerar detta sedan som ett köp med banklån.