Privatekonomi

Som köpare ska du noga undersöka den bostad du vill köpa. Du kan inte få ersättning av säljaren i efterhand för fel som du missat och borde ha upptäckt vid en noggrann undersökning.

Att köpa en bostad är en av de största investeringarna vi gör i livet. Det är också få av oss som har egna pengar till den investeringen, vi måste låna. Är du på jakt efter ett hus eller en bostadsrätt? Kanske en ägarlägenhet kan vara ett alternativ.

Personlig konkurs innebär att en fysisk person försätts i konkurs av tingsrätten. Tillgångarna omhändertas av en konkursförvaltare och säljs till förmån för borgenärerna. Till skillnad från aktiebolag som upplöses efter konkurs har privatpersonen kvar ansvaret för skulder som inte blivit betalda. Konkurs är därför sällan en lösning för den som vill bli skuldfri – för det finns i stället skuldsanering. Se även obestånd.

Förhandla med rätt motpart! Ofta har fordringsägaren ett ombud. Då ska du förhandla med ombudet. För att ett förslag till frivillig uppgörelse ska ha en chans att gå igenom måste det vara väl underbyggt. Du måste också visa på ett trovärdigt sätt att du är på obestånd och saknar tillgångar. Aktuell utredning från Kronofogden eller nyligen avslutad konkurs är tydliga bevis på att du är på obestånd.

Förslag till uppgörelser kan konstrueras på olika sätt. Här beskrivs olika modeller för frivilliga överenskommelser. Budget- och skuldrådgivaren i din kommun kan hjälpa till att förhandla fram frivilliga överenskommelser med fordringsägarna.

• Vad händer om de inte betalas?
• Har de förmånsrätt, är de prioriterade fordringar eller inte?

Om du har olika typer av skulder, till exempel både skatteskulder, underhållsskulder (prioriterade av Kronofogden) och skulder till banker och finansbolag (oprioriterade hos Kronofogden), bör du först försöka få en ny betalningsplan för de prioriterade skulderna. Om du har enbart oprioriterade skulder är det i allmänhet inte möjligt att göra uppgörelser med några av fordringsägarna och att ställa in betalningen för de andra skulderna. Om någon fordringsägare begär och får löneutmätning, blir utrymmet för att betala eventuella tidigare frivilliga överenskommelser nästan obefintligt, genom att hela betalningsutrymmet tas i anspråk av Kronofogden vid löneutmätning. Sikta därför på att göra en helhetslösning där alla skulder tas med. Glöm inte bort någon skuld!

Skuldsanering innebär att du får en plan för hur dina räkningar ska betalas och att du lever på existensminimun tills skulden är betald. Efter fem år är du skuldfri.

Kronofogden kan göra utmätning på olika sätt. Det vanligaste är genom avdrag på lön, pension, sjukpenning eller annan inkomst (löneutmätning).

Om du inte betalar efter påminnelsen kan fordringsägaren själv skicka inkassokrav till dig, eller anlita ett ombud, ofta ett inkassoföretag, för att få dig att betala.

Skulder växer fort. En skuld med en årsränta på till exempel 20 procent blir dubbelt så stor på bara fyra år.

När du har dina inkomster, utgifter och skulder på papper framför dig kan du bättre bedöma vilka skulder som är mest angelägna att betala.

Här finner du tio användbara punkter som hjälper dig när du ska ta reda ut din ekonomiska situation.

Olika situationer i livet kan ställa till det när det gäller ekonomin. Räkningarna hopas och pengarna räcker inte till att betala allt. Helst ska du ingripa innan påminnelser och inkassokrav börjar komma. Men det är aldrig för sent att komma tillrätta med sin skuldsituation.

När du skickar pengar till ett konto utomlands, eller ska ta emot pengar från utlandet, behöver du använda internationella koder för konto och bank. IBAN är ett internationellt bankkontonummer och BIC är en kod som identifierar banken. Här förklarar vi vad koderna betyder, var du hittar dem och vad som gäller för avgifter vid utlandsbetalningar.

För "betalningar" inom EU-området finns särskilda regler, bland annat om vilka avgifter bankerna får ta ut och om vilken information kunden ska få i samband med betalningen.

Växla pengar till din utlandsresa kan du antingen göra hemma innan du reser eller på ett växlingskontor eller bank på ditt resmål. Ett annat sätt att växla pengar är att ta ut kontanter i en uttagsautomat i utlandet.

Det finns tre metoder att betala på resa, kontant, kort eller resecheckar. Alla har för- och nackdelar. Oavsett vad du väljer för betalningsmetod så är det bra att ha flera alternativ att välja mellan, om någon betalningsmetod inte fungerar.

Företag får inte ta ut avgifter när du betalar med konto- eller kreditkort.

Har du förlorat ditt kontokort skall du snarast göra förlustanmälan till din bank.

Har det skett ett uttag eller ett köp med ditt kort som du inte känns vid trots att du har kortet kvar? Då kan du ha råkat ut för skimning.