Bo Lilja

Kostnaden för att få låna kallas ränta. Räntan räknas som procent på skulden. Hur stor räntekostnaden för ett lån blir beror på många olika faktorer. Den säkerhet du kan lämna för lånet har betydelse, dina tidigare kontakter med banken eller kreditinstitutet har också betydelse, kreditinstitutets krav på avkastning, riksbankens reporänta som ligger till grund för vad kreditinstituten får betala för att i sin tur låna från riksbanken är alla exempel på faktorer som påverkar räntans storlek.

Ett annuitetslån innebär att utbetalningarna för amortering och ränta för varje utbetalningstillfälle under lånets löptid är lika stora.

När du betalar av ett lån enligt en bestämd plan amorterar du. Hur länge ett lån löper (kredittidens längd) beror på lånets storlek och vad det är för sorts lån. Säkerheten för lånet och livslängden på säkerheten spelar stor roll. Ett huslån kan löpa under lång tid, kanske 30-40 år, medan ett mer konsumtionsinriktat lån till exempelvis en bil har betydligt kortare löptid.

När du har ett lån eller en kredit kan du när som helst begära att få en betalningsplan som visar när du ska betala amorteringar, räntor och avgifter. Rätten till en betalningsplan gäller för alla slags krediter utom för bostadslån! Har du en kontokredit ska du få regelbundna kontoutdrag.

En låntagares betalningsförmåga ska vara avgörande för om ett lån kan beviljas och därför ska långivaren göra en kreditprövning (läs mer under kreditprövning). Långivaren kräver dessutom ofta att säkerhet ställs för lånet.

Då du behöver låna pengar krävs det i många fall att du måste lämna säkerhet. Två typer av säkerhet kan ges

I de flesta fall krävs någon säkerhet för att ett lån ska beviljas. Här kan du läsa om vad en pantsättning innebär och vilka konsekvenserna kan bli om inte låntagaren gör rätt för sig.

Då du eller ett företag behöver låna pengar krävs i de flesta fall att någon säkerhet måste lämnas. Två typer av säkerhet kan ges

Har du ansökt om ett lån men fått avslag, har du rätt att få reda på varför du inte beviljades lånet.

Kreditprövning då du som privatperson behöver låna eller köpa något på avbetalning.

Du behöver inte skriva under ett låneavtal för att det ska vara giltigt, utan du kan ingå ett låneavtal även över telefon eller via internet. Men låneavtalet måste dokumenteras av långivaren.

I den nya konsumentkreditlagen, som gäller alla nya lån från den 1 januari 2011, har införts en förklaringsskyldighet och ett utökat krav på förhandsinformation.

Ett lån är ett avtal mellan en låntagare och en långivare, oftast en bank eller ett kreditmarknadsbolag. När du lånar pengar måste du betala tillbaka med ränta och andra avgifter som till exempel uppläggnings- och aviseringsavgifter. Ta reda på vad den effektiva räntan blir när du lånar pengar, den visar den faktiska kostnaden inklusive avgifter.

Om du ingår ett avtal i samband att en säljare besöker ditt hem eller i samband med en utflykt som är organiserad av ett företag är det fråga om hemförsäljning.

Kvittning är en form av betalning. Om du inte har betalat ränta för ett lån i tid, kan banken göra ett uttag från ditt bankkonto. Skulden har då kvittats mot pengarna som togs från kontot.

Banken får normalt inte ta ut pengar från ditt konto utan uppdrag från dig eller någon annan som har rätt att disponera över kontot. Bara i undantagsfall kan banken få göra uttag ändå.

Ett felskrivet kontonummer, ett förväxlat bankgironummer eller fel mobilnummer i Swish räcker för att pengar ska hamna hos fel mottagare. Det kan också hända att du själv får in pengar som inte var avsedda för dig. Här går vi igenom vad du ska göra i båda fallen, vad banken kan och inte kan hjälpa till med och när en mottagare kan ha rätt att behålla pengarna.

I all bankverksamhet råder sekretess. Det är en förutsättning för att du med förtroende ska kunna vända dig till en bank för att få råd och hjälp, och vara säker på att de uppgifter du lämnar inte förs vidare till utomstående.

Den som behöver hjälp med att bevaka sin rätt eller förvalta sin egendom kan få en god man eller förvaltare förordnad av tingsrätten.

När du fyller 18 år blir du myndig och får full rättshandlingsförmåga – du kan själv ingå avtal, köpa och sälja egendom och ta på dig skyldigheter. Ibland behöver en vuxen ändå hjälp av någon annan med sina angelägenheter. Det kan ske genom en fullmakt, en framtidsfullmakt, anhörigbehörighet, en god man eller en förvaltare.