Bo Lilja

En betalningsanmärkning innebär att uppgifter om obetalda skulder eller misskött kredit förs in i kreditupplysningsregister som används av banker, hyresvärdar, teleoperatörer och andra med legitimt behov. Anmärkningen uppkommer typiskt när Kronofogden eller en domstol fastställer en skuld, till exempel efter ett betalningsföreläggande som vunnit laga kraft. Att skulden senare betalas tar inte bort anmärkningen automatiskt.

Om man missar att betala en räkning blir skulden större. Dessutom riskerar man att hamna i kronofogdens register. Och då kan det bli svårt att få banklån, hyreskontrakt, telefonabonnemang och liknande.

Lagregler om betalningar finns i lagen om betaltjänster. Av lagen om obehöriga transaktioner med betalningsinstrument framgår vem som har betalningsansvar för obehöriga uttag som sker om du exempelvis blir bestulen på ditt kontokort. Genom dessa lagar införlivades EU:s gemensamma regler om betaltjänster i Sverige. De började gälla den 1 augusti 2010.

Checkar och postväxlar är äldre betalningsmedel som numera används i begränsad omfattning.

Girobetalning - En girotjänst fungerar så att du skickar dina inbetalningskort och en betalningsorder till den girocentral (t.ex. privatgiro) som ditt konto är anslutet till och därifrån fördelas dina betalningsorder till respektive mottagare. En girobetalning anses enligt praxis fullgjord när pengarna bokförts på mottagarens konto. Normalt tar en betalning tre bankdagar, men du måste räkna med att det kan ta någon dag extra i samband med månadsskiften och storhelger. Om det inte finns täckning på kontot skickar de flesta banker tillbaka hela betalningsuppdraget.

Via bankernas Internettjänster kan du själv betala räkningar via plus- och bankgirot, göra lånebetalningar och överföringar mellan konton. En förutsättning för att betalningen ska genomföras är att det finns täckning på kontot.

E-faktura (elektronisk faktura) innebär att du får räkningen digitalt i stället för på papper. För privatpersoner betyder det oftast att fakturan kommer direkt till internetbanken, där du granskar och godkänner den. Mellan företag och till offentlig sektor är e-faktura något mer specifikt: en faktura i ett strukturerat format som kan läsas och behandlas automatiskt av datorsystem.

Här kan du läsa mer om vilka regler som gäller för autogiro.

Autogiro är ett sätt att betala återkommande räkningar där betalningsmottagaren, till exempel ett elbolag eller en hyresvärd, drar pengarna direkt från ditt konto på förfallodagen. Du slipper hålla reda på förfallodagar och risken för förseningsavgifter minskar. För att autogiro ska fungera krävs att du som kontohavare har lämnat ett medgivande till uttagen. Tjänsten administreras i Sverige av Bankgirot, och villkoren för betalaren finns i medgivandet.

Har du betalat till fel konto, med fel belopp eller på fel dag är det inte säkert att du kan stoppa betalningen. Det avgörande är när banken anses ha tagit emot din betalningsorder. Reglerna finns i 5 kap. lagen om betaltjänster. Här går vi igenom när du kan återkalla en betalning och vad du kan göra om pengarna redan har gått iväg.

De flesta betalningar eller överföringar av pengar som inte avser kontantbetalningar mellan säljare och köpare av en tjänst eller vara, sker med en bank som mellanhand. Framförallt utvecklingen på datasidan har öppnat nya möjligheter även för privatpersoner att sköta sina betalningar på ett rationellt sätt. De olika betaltjänsterna skiljer sig från kundens synpunkt åt framförallt vad gäller bekvämlighet, tillgänglighet, tidsåtgång och pris.

Har du fått en faktura på en vara eller tjänst som du inte beställt? Betala inte. Betala bara för varor och tjänster du uttryckligen har beställt. Om du krävs på betalning trots att du inte har gjort en beställning finns det några riktlinjer att följa.

När du handlar på auktion är det bra att komma ihåg att dina bud är bindande och att begagnade varor säljs i befintligt skick.

Att köpa second hand – begagnade kläder, möbler eller elektronik – sparar både pengar och resurser. Vilket skydd du har beror framför allt på om du köper av ett företag eller av en privatperson.

Rea (realisation), extrapris, ”nu-pris” och liknande uttryck väcker förväntningar om särskilt förmånliga erbjudanden. Därför får de bara användas under vissa förutsättningar. Reglerna finns i marknadsföringslagen (2008:486), MFL, och prisinformationslagen (2004:347), och Konsumentverket utövar tillsyn.

Att reklamera innebär att du meddelar säljaren att du inte godtar varan och anger på vilket sätt du anser att den är felaktig. En reklamation är en förutsättning för att du ska kunna kräva något på grund av felet, så det är viktigt att göra den i tid och på rätt sätt. Reglerna nedan gäller när du som konsument köper en vara av ett företag och finns i konsumentköplagen (2022:260).

Ett tillgodokvitto är ett värdebevis som du kan få när du lämnar tillbaka en vara men inte vill ha pengarna tillbaka, eller när butiken bara erbjuder byte. Kvittot fungerar som ett betalningsmedel i butiken – men det kan bli värdelöst om du väntar för länge eller om butiken byter ägare eller går i konkurs.

Du har alltid rätt att få ett kvitto när du handlar. Kvittot är ditt bevis på vad du har köpt, när du har köpt det och för vilket pris. Genom att spara kvitto blir det lättare för dig att använda dina konsumenträttigheter.

En garanti innebär att säljaren ansvarar för att varan fungerar och behåller kvaliteten under en viss tid. Det är alltid frivilligt för säljaren att lämna garantier.

Att handla med öppet köp betyder att du får lämna tillbaka varan och få pengarna tillbaka om du ångrar dig, inom den tid och på de villkor som butiken har bestämt.